Doç. Dr. Murat BALCI
İÇİNDEKİLER
ÖNSÖZ 5
İÇİNDEKİLER 7
5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU
BİRİNCİ KISIM
Genel Hükümler
MADDE- 1 Amaç 19
MADDE- 2 Kapsam 20
YARGI KARARLARI 21
MADDE- 3 Tanımlar Ve Kısaltmalar 22
YARGI KARARLARI 25
MADDE- 4 Tanımlar Ve Kısaltmalar 28
YARGI KARARLARI 30
MADDE- 5 Dolaylı Pay Sahipliği 32
İKİNCİ KISIM
İzne Tabi İşlemler
BİRİNCİ BÖLÜM
Kuruluş Ve Faaliyet İzinleri
MADDE- 6 Kuruluş Veya Türkiye'de Şube Ve Temsilcilik Açma İzni 32
MADDE- 7 Kuruluş Şartları 33
MADDE- 8 Kurucularda Aranan Şartlar 35
MADDE- 9 Merkezi Yurt Dışında Bulunan Bankaların Türkiye'de Şube
Açma Şartları 36
MADDE- 10 Faaliyet İzni 37
MADDE- 11 Kuruluş İzninin İptali 39
MADDE- 12 Faaliyet İzninin İptali Veya Sınırlandırılması 40
YARGI KARARLARI 41
MADDE- 13 Yurt İçinde Şube Açma 41
MADDE- 14 Sınır Ötesi Faaliyetler 42
MADDE- 15 Bağımsız Denetim, Değerleme Ve Derecelendirme
Kuruluşlarının Yetkilendirme İzni 42
İKİNCİ BÖLÜM
Ana Sözleşmeye İlişkin Hükümler
MADDE- 16 Ana Sözleşme Değişiklikleri 43
MADDE- 17 Sermaye Artırımları 44
YARGI KARARLARI. 44
MADDE- 18 Pay Edinim Ve Devirleri 45
YARGI KARARLARI. 47
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Birleşme, Bölünme, Hisse Değişimi Ve İradi Tasfiye
MADDE- 19 Birleşme, Bölünme Ve Hisse Değişimi 48
MADDE- 20 İradi Tasfiye 49
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
İzin Başvurularının Reddi
MADDE- 21 İzin Başvurularının Reddi 49
ÜÇÜNCÜ KISIM
Kurumsal Yönetim
Yönetim
MADDE- 22 Kurumsal Yönetim İlkeleri 50
MADDE- 23 Yönetim Kurulu 51
YARGI KARARLARI. 53
MADDE- 24 Denetim Komitesi 58
MADDE- 25 Genel Müdür Ve Yardımcıları 60
MADDE- 26 Çalışma Ve İmza Yetkisi Yasağı 61
YARGI KARARLARI. 62
MADDE- 27 Yemin Ve Mal Beyanı 63
MADDE- 28 Karar Defteri 64
İç Sistemler
MADDE- 29 İç Sistemlere İlişkin Yükümlülükler 64
MADDE- 30 İç Kontrol Sistemi 65
MADDE- 31 Risk Yönetimi Sistemi 66
MADDE- 32 İç Denetim Sistemi 67
YARGI KARARLARI. 68
Yetkili Kuruluşlar
MADDE- 33 Bağımsız Denetim Kuruluşları 70
YARGI KARARLARI 70
MADDE- 34 Değerleme Ve Derecelendirme Kuruluşları 71
MADDE- 35 Destek Hizmeti Kuruluşları 72
YARGI KARARLARI 73
MADDE- 36 Sorumluluk Sigortası 75
YARGI KARARLARI 76
Finansal Raporlama
MADDE- 37 Muhasebe Ve Raporlama Sistemi 78
YARGI KARARLARI 80
MADDE- 38 Konsolide Finansal Raporlar 82
MADDE- 39 Finansal Raporların İmzalanması, Sunulması, İlânı Ve Denetimi 82
YARGI KARARLARI 83
MADDE- 40 Yıllık Faaliyet Raporu 85
MADDE- 41 Sorumluluk 85
MADDE- 42 Belgelerin Saklanması 86
YARGI KARARLARI 86
DÖRDÜNCÜ KISIM
Koruyucu Hükümler
Özkaynaklar Ve Standart Oranlar
MADDE- 43 Koruyucu Düzenlemeler 87
MADDE- 44 Ödenmiş Sermaye, Yedek Akçeler Ve Özkaynak 89
MADDE- 45 Sermaye Yeterliliği 90
MADDE- 46 Likidite Yeterliliği 91
MADDE- 47 Aşımların Giderilmesi 92
Krediler Ve Risk Grubu
MADDE- 48 Krediler 92
YARGI KARARLARI 93
MADDE- 49 Risk Grubu 94
MADDE- 50 Dâhil Olunan Risk Grubu Ve Mensuplara Kredi Kullandırma Koşulları 96
MADDE- 51 Kredi Açma 98
YARGI KARARLARI. 99
MADDE- 52 Kredilerin İzlenmesi 111
MADDE- 53 Karşılıklar Ve Teminatlar 111
Sınırlamalar
MADDE- 54 Kredi Sınırları 112
MADDE- 55 Kredi Sınırlamalarına Tâbi Olmayan İşlemler 114
MADDE- 56 Ortaklık Paylarına İlişkin Sınırlamalar 115
MADDE- 57 Gayrimenkul Ve Emtia Üzerine İşlemler 116
MADDE- 58 Sandık Ve Vakıflara İlişkin İşlemler 117
YARGI KARARLARI. 118
MADDE- 59 Bağış Sınırları 122
BEŞİNCİ KISIM
Mevduata Ve Katılım Fonu Toplamaya İlişkin Hükümler
MADDE- 60 Mevduat Ve Katılım Fonu Kabulü 123
MADDE- 61 Mevduatın Ve Katılım Fonunun Çekilmesi 125
YARGI KARARLARI. 125
MADDE- 62 Zamanaşımı 150
YARGI KARARLARI. 150
MADDE- 63 Mevduatın Ve Katılım Fonunun Sigortalanması 163
MADDE- 64 Sigorta Kapsamı Dışında Kalan Mevduat Ve Katılım Fonu 165
ALTINCI KISIM
Denetim Ve Alınacak Önlemler
MADDE- 65 Denetim 166
MADDE- 66 Konsolide Denetim 166
MADDE- 67 Önlem Alınmasını Gerektiren Hâller 167
Madde- 68 Düzeltici Önlemler 169
MADDE- 69 İyileştirici Önlemler 170
MADDE- 70 Kısıtlayıcı Önlemler 171
MADDE- 71 Faaliyet İzninin Kaldırılması Veya Fona Devir 172
MADDE- 72 Sistemik Riske Karşı Alınacak Önlemler 174
YEDİNCİ KISIM
Kanunî Yükümlülükler
MADDE- 73 Sırların Saklanması 174
YARGI KARARLARI. 178
MADDE- 74 İtibarın Korunması 183
MADDE- 75 Etik İlkeler 183
MADDE- 76 Müşteri Hakları 184
YARGI KARARLARI 185
SEKİZİNCİ KISIM
Kalkınma Ve Yatırım Bankaları Ve Finansal Holding Şirketi
MADDE- 77 Kalkınma Ve Yatırım Bankalarına İlişkin Hükümler 189
MADDE- 78 Finansal Holding Şirketi 189
DOKUZUNCU KISIM
Kuruluş Birlikleri
MADDE- 79 Türkiye Bankalar Birliği Ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği 191
MADDE- 80 Birliklerin Görev Ve Yetkileri 192
MADDE- 81 Organlar Ve Statü 193
ONUNCU KISIM
Bankacılık Düzenleme Ve Denetleme Kurumuna İlişkin Hükümler
Bankacılık Düzenleme Ve Denetleme Kurumu
MADDE- 82 Kuruluş Ve Bağımsızlık 194
Bankacılık Düzenleme Ve Denetleme Kurulu
MADDE- 83 Bankacılık Düzenleme Ve Denetleme Kurulu 198
MADDE- 84 Üyelerin Atanması 198
MADDE- 85 Başkan Ve Üyelerin Görev Süreleri 199
MADDE- 86 Yasaklar 200
MADDE- 87 Kurulun Çalışma Esasları 202
MADDE- 88 Kurulun Görev Ve Yetkileri 203
Başkanlık Teşkilatı
MADDE- 89 Başkan 204
MADDE- 90 Başkan Yardımcıları 205
MADDE- 91 Kurumun Hizmet Birimleri 206
MADDE- 92 Kurum Personeli 207
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 210
Görev, Yetki Ve Sorumluluk
MADDE- 93 Kurumun Görev Ve Yetkileri 215
MADDE- 94 Sektörün Geliştirilmesi 217
MADDE- 95 Yerinde Denetim Ve Gözetim 219
YARGI KARARLARI. 223
MADDE- 96 Bilgi Ve Belge İsteme 223
MADDE- 97 Şeffaflık Ve Hesap Verebilirlik 225
MADDE- 98 Kurumlararası İşbirliği 226
MADDE- 99 Finansal Sektör Komisyonu 228
MADDE- 100 Eşgüdüm Komitesi 229
BEŞİNCİ BÖLÜM
Çeşitli Hükümler
MADDE- 101 Kurumun Bütçesi, Hesap Ve Harcamaların Denetimi 230
MADDE- 102 Ücretler, Malî Ve Diğer Sosyal Haklar 231
YARGI KARARLARI. 233
MADDE- 103 Kurul Üyelerinin Görevden Ayrılması 234
MADDE- 104 Kurul Üyeleri İle Kurum Personelinin Cezaî Ve Hukukî
Sorumluluğu 235
MADDE- 105 Kurul Kararlarına Karşı Yargı Yolu 236
YARGI KARARLARI. 237
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 238
ONBİRİNCİ KISIM
Faaliyet İzni Kaldırılan Ve
Fona Devredilen Bankalara İlişkin Hükümler
MADDE- 106 Faaliyet İzninin Kaldırılması 240
YARGI KARARLARI. 242
MADDE- 107 Fona Devredilen Bankalar İle İlgili Hükümler 243
YARGI KARARLARI. 246
MADDE- 108 Banka Kaynaklarının İstismarı 246
MADDE- 109 Faaliyet İzni Kaldırılan Veya Fona Devredilen Bankalara
İlişkin Ortak Hükümler 248
YARGI KARARLARI. 250
MADDE- 110 Şahsi Sorumluluk 251
YARGI KARARLARI. 252
ONİKİNCİ KISIM
Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna İlişkin Hükümler
Tasarruf Mevduatı Sigorta
MADDE- 111 Fonun Kuruluş Ve Bağımsızlığı 253
Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu
MADDE- 112 Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu 254
MADDE- 113 Fon Kurulu Üyelerinin Atanması 254
MADDE- 114 Fon Kurulu Başkan Ve Üyelerinin Görev Süreleri 255
MADDE- 115 Fon Kurulu Başkan Ve Üyeleri İle Fon Personeline İlişkin Yasaklar 255
MADDE- 116 Fon Kurulunun Çalışma Esasları 256
MADDE- 117 Fon Kurulunun Görev Ve Yetkileri 259
MADDE- 118 Fon Başkanı 259
MADDE- 119 Fon Başkan Yardımcıları 260
MADDE- 120 Fonun Hizmet Birimleri 261
MADDE- 121 Fon Personeli 261
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 263
MADDE- 122 Fonun Görev Ve Yetkileri 264
MADDE- 123 Fonun Bilgi Ve Belge İsteme Yetkisi 265
MADDE- 124 Fonun Hesap Ve Harcamalarının Denetimi 266
MADDE- 125 Fon Kurulu Başkan Ve Üyeleri İle Fon Personelinin Ücretleri,
Malî Ve Diğer Sosyal Hakları 267
MADDE- 126 Fon Kurulu Üyelerinin Görevden Ayrılması 269
MADDE- 127 Fon Kurulu Üyeleri, Fon Personeli, Fonun Atadığı Veya Fonu Temsilen Seçilen Yöneticilerin, İflas İdare
Memurlarının Ve Fon Personelinin Sorumlulukları 269
YARGI KARARLARI 272
MADDE- 128 Fon Kurulu Kararlarına Karşı Yargı Yolu 274
ANAYASA MAHKEMESİ KARARLARI 275
MADDE- 129 Fonun Bütçesi 278
MADDE- 130 Fonun Gelirleri 279
YARGI KARARLARI. 280
MADDE- 131 Fonun Borçlanma Ve Avans Yetkisi 286
YARGI KARARLARI. 287
ALTINCI BÖLÜM
Takip Ve Tahsil Usûlleri
MADDE- 132 Fon Alacaklarının Takip Ve Tahsiline İlişkin Yetki Ve Usûller 300
YARGI KARARLARI. 303
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 306
MADDE- 133 Sorumluluk Davalarına İlişkin İstisnai Yetkiler 307
YARGI KARARLARI. 308
MADDE- 134 Fonun Alacaklarının Tahsiline İlişkin Diğer Yetkiler 316
YARGI KARARLARI. 325
MADDE- 135 Sigortaya Tâbi Mevduat Ve Katılım Fonu Tutarının Eksik
Beyanı Hâlinde Uygulanacak Takip Ve Tahsil Usulleri 327
MADDE- 136 Fon Alacaklarının Yasal Teminatı 331
YARGI KARARLARI. 331
MADDE- 137 İspat Külfeti 333
MADDE- 138 Fon Alacaklarının Takip Ve Tahsiline İlişkin İstisnalar 334
YARGI KARARLARI. 335
MADDE- 139 Fonun İştirakleri İle İlgili Yetkileri 343
MADDE- 140 Fon Ve Faaliyet İzni Kaldırılan Bankalara İlişkin Malî İstisnalar 344
YARGI KARARLARI. 347
MADDE- 141 Zamanaşımı 397
YARGI KARARLARI. 397
MADDE- 142 Görevli Ve Yetkili Mahkeme 423
YARGI KARARLARI. 424
MADDE- 143 Varlık Yönetim Şirketi 455
YARGI KARARLARI. 456
ONÜÇÜNCÜ KISIM
Diğer Hükümler
MADDE- 144 Faiz Oranları İle Diğer Menfaatler 470
YARGI KARARLARI. 470
Madde- 145 Parasal Tutarlar 498
ONDÖRDÜNCÜ KISIM
Yaptırımlar, Soruşturma Ve Kovuşturma Hükümleri
İdari Para Cezaları
MADDE- 146 Kuruluşlara İlişkin İdarî Para Cezaları 498
YARGI KARARLARI 501
MADDE- 147 İlgili Kişilere İlişkin İdarî Para Cezaları 506
YARGI KARARLARI 506
MADDE- 148 Sınırlamalara, Kararlara Ve Düzenlemelere Aykırı Hareketler Dolayısıyla İdarî Para Cezaları 507
YARGI KARARLARI 507
MADDE- 149 Savunma Hakkı Ve Kapatma Kararı 509
YARGI KARARLARI 509
Suçlar
MADDE- 150 İzinsiz Faaliyette Bulunmak 510
MADDE- 151 Mevduat Ve Katılım Fonu Sahiplerinin Haklarını Engellemek 512
MADDE- 152 Düzeltici, İyileştirici Ve Kısıtlayıcı Önlemleri Almamak 512
MADDE- 153 Yetkili Merciler İle Denetim Görevlilerince İstenen Bilgi Ve
Belgeleri Vermemek Ve Görevlerini Yapmalarını Engellemek 513
MADDE- 154 Belgelerin Saklanması Yükümlülüğüne Aykırı Davranmak 513
MADDE- 155 Gerçeğe Aykırı Beyanda Bulunmak 514
YARGI KARARLARI 514
MADDE- 156 İşlemlerin Kayıt Dışı Bırakılması Ve Gerçeğe Aykırı Muhasebeleştirme 516
MADDE- 157 Sistemi Engelleme, Bozma, Verileri Yok Etme Veya Değiştirme 517
MADDE- 158 İtibarın Zedelenmesi 517
MADDE- 159 Sırların Açıklanması 518
YARGI KARARLARI 518
MADDE- 160 Zimmet. 520
YARGI KARARLARI 521
ANAYASA MAHKEMESİ KARARLARI 526
MADDE- 161 Diğer Kanunlara Aykırılıklar 532
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 532
Kovuşturma Usulü
MADDE- 162 Yazılı Başvuru Ve Müdahale 533
YARGI KARARLARI 534
MADDE- 163 İtiraz Ve Bildirim 535
MADDE- 164 Özel Görev 536
YARGI KARARLARI. 536
MADDE- 165 Bilirkişi İncelemesi 537
YARGI KARARLARI. 538
MADDE- 166 Özel Soruşturma Ve Kovuşturma 539
MADDE- 167 İnfaz 540
YARGI KARARLARI. 540
ONBEŞİNCİ KISIM
Son Hükümler
MADDE- 168 Kaldırılan Ve Değiştirilen Hükümler 541
MADDE- 169 Mülga Kanunlara Yapılan Atıflar 542
EK MADDE- 1 Risk Merkezi 542
YARGI KARARLARI. 544
GEÇİCİ MADDE- 1 545
GEÇİCİ MADDE- 2 546
GEÇİCİ MADDE- 3 546
GEÇİCİ MADDE- 4 546
GEÇİCİ MADDE- 5 547
GEÇİCİ MADDE- 6 547
GEÇİCİ MADDE- 7 547
GEÇİCİ MADDE- 8 548
GEÇİCİ MADDE- 9 548
GEÇİCİ MADDE- 10 549
GEÇİCİ MADDE- 11 550
GEÇİCİ MADDE- 12 551
GEÇİCİ MADDE- 13 551
YARGI KARARLARI. 552
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 559
GEÇİCİ MADDE- 14 560
GEÇİCİ MADDE- 15 560
GEÇİCİ MADDE- 16 561
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 561
GEÇİCİ MADDE- 17 564
GEÇİCİ MADDE- 18 564
GEÇİCİ MADDE- 19 564
GEÇİCİ MADDE- 20 564
GEÇİCİ MADDE- 21 565
GEÇİCİ MADDE- 22 566
GEÇİCİ MADDE- 23 566
ANAYASA MAHKEMESİ KARARI 566
GEÇİCİ MADDE- 24 570
GEÇİCİ MADDE- 25 570
GEÇİCİ MADDE- 26 571
GEÇİCİ MADDE- 27 571
GEÇİCİ MADDE- 28 572
GEÇİCİ MADDE 29 572
GEÇİCİ MADDE- 30 572
GEÇİCİ MADDE- 31 573
MADDE- 170 Yürürlük 573
YARGI KARARLARI 573
MADDE- 171 Yürütme 576
İLGİLİ MEVZUAT
SERMAYE PİYASASI KANUNU 581
ÖDEME VE MENKUL KIYMET MUTABAKAT SİSTEMLERİ, ÖDEME
HİZMETLERİ VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARI HAKKINDA KANUN 699
ÇEK KANUNU 725
BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI KANUNU 741
FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİ KANUNU 763
TÜRKİYE CUMHURİYETİ ZİRAAT BANKASI, TÜRKİYE HALK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ VE TÜRKİYE EMLAK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ
HAKKINDA KANUN 789
SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASININ ÖNLENMESİ HAKKINDA KANUN 805
BANKALARIN İZNE TABİ İŞLEMLERİ İLE DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİNE
İLİŞKİN YÖNETMELİK 817
DERECELENDİRME KURULUŞLARININ YETKİLENDİRİLMESİNE VE FAALİYETLERİNE İLİŞKİN ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK 839
BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK 885
BANKALARIN KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK 905
FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETLERİ HAKKINDA YÖNETMELİK 913
KAMU SERMAYELİ BANKALAR İLE BU BANKALARIN BAĞLI ORTAKLIĞI NİTELİĞİNİ HAİZ FİNANSAL KURULUŞLARIN ALACAKLARININ VARLIK
YÖNETİM ŞİRKETLERİNE SATIŞI HAKKINDA YÖNETMELİK 923
YÖNETİM ŞİRKETLERİNE SATIŞI HAKKINDA YÖNETMELİK 925
VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNİN KURULUŞ VE FAALİYET ESASLARI
HAKKINDA YÖNETMELİK 927
BANKALARIN BİRLEŞME, DEVİR, BÖLÜNME VE HİSSE DEĞİŞİMİ
HAKKINDA YÖNETMELİK 939
BANKALARCA YILLIK FAALİYET RAPORUNUN HAZIRLANMASINA VE YAYIMLANMASINA İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK 953
BANKALARIN BAĞIMSIZ DENETİMİ HAKKINDA YÖNETMELİK 961
MEVDUAT VE KATILIM FONUNUN KABULÜNE, ÇEKİLMESİNE VE ZAMANAŞIMINA UĞRAYAN MEVDUAT, KATILIM FONU, EMANET VE
ALACAKLARA İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK 977
SERMAYE KORUMA VE DÖNGÜSEL SERMAYE TAMPONLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK 987
BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ VE İÇSEL SERMAYE YETERLİLİĞİ
DEĞERLENDİRME SÜRECİ HAKKINDA YÖNETMELİK 993
BANKALARIN ÖZKAYNAKLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK 1051
BANKALARIN SERMAYE YETERLİLİĞİNİN ÖLÇÜLMESİNE VE DEĞERLENDİRİLMESİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK 1075
BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI HAKKINDA YÖNETMELİK 1135
FİNANSAL TÜKETİCİLERDEN ALINACAK ÜCRETLERE İLİŞKİN USÛL VE
ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK 1179
FAKTORİNG İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK USUL VE ESASLAR
HAKKINDA YÖNETMELİK 1191
ÖDEME HİZMETLERİ VE ELEKTRONİK PARA İHRACI İLE ÖDEME KURULUŞLARI VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARI HAKKINDA
YÖNETMELİK 1215
BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURULUNUN ÇALIŞMA USUL
VE ESASLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK 1263
BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU TARAFINDAN YAPILACAK DENETİME İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA
YÖNETMELİK 1269
2014/5885 BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU TEŞKİLAT YÖNETMELİĞİ 1283
GENELGELER 1305
%3390,00 TL378,30 TL
%3216,00 TL209,52 TL
