A’dan Z’ye Bankacılık

27 yıldır özel bankalarda müfettişlik ve bölge müdürlüğüne kadar çeşitli kademelerde görev alan; halen aktif olarak bankacılık sektöründe ve uluslararası şirketlere danışmanlık yapmakta olan yazarların kaleme aldığı kitap; yazarların hizmet içi eğitim notlarından, banka çalışanlarının kendilerine yönelttiği sorulardan ve en önemlisi ise 27 yıllık mesleki tecrübelerinden oluşmaktadır.

Kitap, bankacılık sektöründeki son gelişmeler ve bankacılık işlemlerini etkileyen son kanun değişiklikleri ışığında, 260’dan fazla farklı kaynak taranılarak; yasal çerçeve, bankaların organizasyon yapıları, bankaların fon kaynakları, bankaların fon kullanım alanları, bankacılık ürün ve hizmetleri, bankalarda kredi onay süreci, ticari bankalarda fiyatlandırma ve faiz hesaplama yöntemleri ve bankalarda insan kaynakları uygulamaları sade ve basit bir dille, örneklerle açıklamıştır.

Geniş kapsamlı olarak hazırlanan bu kitap, bankacılık sektöründe her kademede görev alan banka çalışanlarına olduğu kadar, bankacılık işlemleri ile uğraşan banka müşterilerine ve bu konuda lisans ve lisans üstü eğitim alan/veren kişilere de hitap etmektedir.

KİTAPLA İLGİLİ GÖRÜŞLER
Prof. Dr. N. Oğuzhan ALTAY, EÜ İİBF Öğretim Üyesi ve EFD YK Başkanı: Banka ve bankacılığa dair temel bilgilerin piyasanın yetkin iki yöneticisi tarafından yazılması, hem uygulayıcılar hem de ilgili piyasaya girecek adaylar açısından son derece yararlı olacaktır. Bankacılığın temel bilgileri yanında yol ve yön gösterme işlevi de olacak bu kitabı öğrencilerime de önermekten büyük bir keyif alacağım.
Dolu ve zengin bir içeriği bizlere sunan her iki yazarı kutlarken, Sayın Mehmet VURUCU’nun aynı zamanda Ege Finans Derneği (EFD) YK Üyesi olması Derneğimiz açısından da doğru adımlar attığımızın bir göstergesi olmuştur. Bu güzel eserin günümüz ve geleceğin bankacılarına yararlı olacağı ve yeni eserlere yol açması dileğiyle…

Doç. Dr. C.Coşkun KÜÇÜKÖZMEN, İzmir Ekonomi Üniversitesi, İşletme Fakültesi Öğretim Üyesi: Bankacılık alanında çalışan her düzeyden bankacının bir el kitabı, bankacılıkla ilgili olan her kesimin ise bir referans kitabı olarak başucundan eksik etmeyeceği son derece özenle hazırlanmış bir eser. Derslerimde öğrencilerime gururla tavsiye edeceğim bir güncel bir kaynak. Tebrikler…

Emir ÇETİNKAYA, VOB Kurucu Üyesi ve EFD Yönetim Kurulu Üyesi: Günümüzde önemi ve çeşitliliği her geçen gün artan finansal hizmetlerin merkezinde yer alan bankaların işleyişi, sunmuş oldukları hizmet ve ürünler ile ilgili yasal çerçeveyi en geniş şekliyle ele alan “A’dan Z’ye Bankacılık” gerek bankacılar, gerekse bu ürünleri kullanan gerçek ve tüzel kişiler için temel başucu kaynağı olacak içerikte hazırlanmış. Uygulamanın içinde yaşayan değerli dostum Mehmet VURUCU ve Ufuk ARI’ya bu kitabı hazırlamalarından dolayı ne kadar teşekkür etsek azdır. “A’dan Z’ye Bankacılık” bu alanda ihtiyaç duyulan tüm bilgileri bir arada bulabileceğiniz sade ve anlaşılır bir dille anlatılmış harika bir temel referans kitap olacaktır. Sevgilerimle…

Ana Başlıklar

 

 - Bankacılığın Tanımı ve Ekonomideki İşlevleri

 - Bankacılık Faaliyetlerini Düzenleyen ve Denetleyen Yasal Çerçeve

 - Bankaların Organizasyon Yapıları

 - Bankaların Fon Kaynakları

 - Bankaların Fon Kullanım Alanları

 - Bankacılık Ürün ve Hizmetleri

 - Bankalarda Kredi Onay Süreci

 - Ticari Bankalarda Fiyatlandırma ve Faiz Hesaplama Yöntemleri

 - Bankalarda İnsan Kaynakları Uygulamaları

 - Türk Bankacılık Sisteminin Genel Değerlendirmesi

 

İçindekiler

Önsöz                                    5

Bölüm 1 BANKACILIĞIN TANIMI VE EKONOMİOEKİ İŞLEVLERİ

1.1                 BANKA VE BANKACILIK                                   *9

1.2                 DÜNYADA VE TÜRKİYE'DE BANKACILIĞIN KISA TARİHÇESİ                                                20

1.3                 GENEL OLARAK BANKA TÜRLERİ  29

1.3.1             Merkez Bankası   29

1.3.2            Kalkınma Bankaları             34

1.3.2.1        İller Bankası                                                        36

1.3.2.2        Türkiye Kalkınma Bankası 37

1.3.2.3        Türkiye Sınaî Kalkınma Bankası                       38

1.3.2.4       Türkiye İhracat Kredi Bankası (TÜRK EXIMBANK)    38

1.3.3            Kamu Bankacılığı ve Diğer Kamu Bankaları                                 4°

1.3.4            Yatırım Bankaları                42

ı3-4ı         Takasbank            45

1342         Diğer Özel Sermayeli Yatırım Bankaları      45

1.3.5            Katılım Bankaları (İslami Bankalar)                46

1.3.6            Mevduat Bankalan (Ticari Bankalar)                                                                                            49

1.3.7            Yabancı Sermayeli Bankalar                                                                           5°

1.3.8            Uluslararası Bankacılık ve Kıyı Bankaları        50

1.4                BANKALARIN KURULUŞU                                                                             59

1.5                 BANKALARIN FAALİYET KONULARI                                                                                                                          65

1.6                BANKALARIN EKONOMİDEKİ TEMEL İŞLEVLERİ                                                     65

Bölüm 2 BANKACILIK FAALİYETLERİNİ OÜZENLEYEN VE DENETLEYEN YASAL ÇERÇEVE

21 BANKACILIK FAALİYETLERİNİN TABİ OLDUĞU ULUSAL KANUNLAR                                                            71

2.1.1             Bankacılık Kanunu                              72

2.1.2            Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu                      88

2.1.3            Tüketicinin Korunması Kanunu       9¹

2.1.4            Türk Ticaret Kanunu (TTK)              93

2.1.5            Ç^ek Kanunu                                                          104

2.1.6            Türk Borçlar Kanunu (TBK)             109

2.1.7            Türk Medeni Kanunu (TMK)                                           116

2.1.8            Ticari İşletme Rehni Kanunu                           123

 

1.1                 Vergi Kanunları ve Fon Yönetmelikleri             125

1.2                 icra ve iflas Kanunu              141

1.3                 Sermaye Piyasası Kanunu    154

1.4                Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesine İlişkin Kanun             170

1.3.1             BANKACILIK FAALİYETLERİNİN TABİ OLDUĞU ULUSLARARASI YASA, ANLAŞMA VE DÜZENLEMELER                                      173

1.3.2.1        BIS ve BASEL Sermaye Yeterliliği Standartları                  174

2.1.1             BIS          174

2.1.2            Basel Bankacılık Gözetim ve Denetim Komitesi               174

2.1.3            BASEL-I Standartları             175

2.1.4            BASEL II Standartları                                            176

2.1.5            BASEL III Standartları           184

2.1.6            Türk Bankacılık Sisteminde Basel Standartlarının Uygulanması ve Denetimi              185

1.3.2.2        Kara para Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesi ile İlgili Uluslararası Düzenlemeler        186

2.2.2.1        Palermo Konvansiyonu (Sınır Aşan Örgütlü Suçlara Karşı Birleşmiş Milletler Sözleşmesi)         186

2.2.2.2       Strazburg Konvansiyonu                    187

2.2.2.3        Varşova Sözleşmesi             188

2.2.2.4       Mali Eylem Görev Gücü        189

2.2.2.5        Avrupa Birliği Direktifleri     190

1.3.2.3        Milletlerarası Ticaret Odası Düzenlemeleri        ıga

2.2.3.1        Dış Ticarette Ödeme Şekilleri             

2.2.3.2        Tahsiller İçin Yeknesak Kurallar                          200

2.2.3.4        3              Sözleşme Garantileri için Yeknesak Kurallar     --203

2234 Uluslararası Teminat Akreditifi Uygulamaları         

2.2.3.6        5              Akreditiflere İlişkin Kurallar                                213

1.2.3.8        Uluslararası Standart Bankacılık Uygulamaları

2237 Uluslararası Teslim Şekilleri       

2.2.3.9        Akreditiflere ilişkin Bankalararası Rambursmanlar İçin Birörnek Kurallar                    zaB

2.2.3.10     Garantilere İlişkin Birörnek Kurallar                   228

1.3.2            BANKACILIK FAALİYETLERİNİ DÜZENLEYEN VE DENETLEYEN KURULUŞLAR              

2.3.3             Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu                  235

2.3.4            Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu                                        23i

2.3.5             Sermaye Piyasası Kurulu                     

2.3.6            Mali Suçlar Araştırma Kurulu                                               242

2.3.7             Kuruluş Birlikleri                    244

2.3.5.1         Türkiye Bankalar Birliği ve TBB Risk Merkezi   

2.3.5.2        Türkiye Katılım Bankaları Birliği        

2-3-5-3 Türkiye Sermaye Piyasası Aracı Kuruluşları Birliği                              

TC Merkez Bankası                             

2.3.8            Bankaların iç Denetim Organları                        19

2371 Denetim Kurulu           

2.3.9            İç Sistemler                            Bağımsız Denetim Kurumlan             

2.3.10          Değerlendirme ve Derecelendirme Kuruluşları

 

Bölüm 3

BANKALARIN ORGANİZASYON YAPILARI

1.1                 GENEL KURUL            253

1.2                 YÖNETİM KURULU                                                                       257

1.3                 İCRA KURULU             260

1.4                DENETİM KOMİTESİ                       261

1.5                 KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ                265

1.6                KREDİ KOMİTESİ       266

1.7                 İÇ SİSTEMLER KOMİTESİ             267

1.8                GENEL MÜDÜRLÜK                                              270

1.9                OPERASYON MERKEZLERİ      277

1.10              GRUP YÖNETİMLERİ VE BÖLGE MÜDÜRLÜKLERİ                       277

1.11               ŞUBELER                        278

1.12              ALTERNATİF DAĞITIM KANALLARI           279

1.3.1             Self Servis Bankacılık Terminalleri               280

1.3.2            Üye İşyerleri                  281

1.3.3            İnternet Bankacılığı 283

1.3.4            Telefon Bankacılığı (Çağrı Merkezleri)      285

1.3.5            Mobil Telefon Bankacılığı           286

Bölüm 4 BANKALARIN FON KAYNAKLARI

1.3.2.1        ÖZ KAYNAKLAR       291

1.3.2.2        YABANCI KAYNAKLAR                292

2.1.1             Mevduat ve Türleri   293

2.2.2.1        Vadelerine Göre Mevduat Türleri                 293

2.2.2.2       Hesap Sahiplerine Göre Mevduat Türleri 295

2.2.2.3        P^ara Cinsine Göre Mevduat Türleri                  297

2.1.2            Tahvil ve Bono İhracı                       298

422ıTahvil İhracı         3⁰¹

2.2.3.1        Bono İhracı                     3¹²

2.1.3            Para ve Sermaye Piyasalarından Sağlanan Diğer Fonlar                 312

4231TCMB Piyasalarından Sağlanan Fonlar                    313

2.2.3.4        BIST Borçlanma Araçları Piyasasından Sağlanan Fonlar                 319

2.2.3.5        Takasbank Para Piyasasından Sağlanan Fonlar               321

2.2.3.6        İkincil Piyasalardan Sağlanan Fonlar             321

2.1.4            Bankalararası Döviz Piyasası        322

2.1.5            Türk Eximbank Kredileri               324

2.1.6            Yurtdışından Sağlanan Krediler                      3²5

2.2.3.6        Sendikasyon Kredileri                    3²5

2.2.3.7        Seküritizasyon Kredileri               3²7

 

Bölüm 5

BANKALARIN FON KULLANIM ALANLARI

1.1                 DÖNEN DEĞERLER                                               

1.3.1             Kasa (TL Deposu)                                                   331

1.3.2            Efektif Deposu        

1.3.3            Yoldaki Paralar (TL/YP)                          

1.3.4            Satın Alınan Çekler (YP)                          332

1.3.5            Vadesi Gelmiş Menkul Değerler (TL/YP)                  332

1.3.6            Kıymetli Madenler (YP)           332

1.3.7            TCMB (TL/YP)                                        332

1.3.8            Bankalar (TL/YP)                                     333

1.3.9            Yurtdışı Merkez ve Şubeler                                                                     333

1.3.10         Menkul Değerler (TL/YP)         333

1.3.11          Para Piyasalarında Kullandırılan Fonlar (TL/YP)    334

1.3.2.1        TCMB Açık Piyasa İşlemleri /Ters Repo Uygulamaları                              334

1.3.2.2        TCMB Bankalararası Para Piyasası'nda Kullandırılan Fonlar      335

1.3.2.3        BIST Borçlanma Araçları Piyasası'nda Kullandırılan Fonlar                                                      336

1.3.2.4       Takasbank Para Piyasası'nda Kullandırılan Fonlar                    337

1.3.2.5        İkincil Piyasalarda Kullandırılan Fonlar                                                                   337

1.3.2.5        KREDİLER                                               339

1.3.2.5        Vadelerine Göre Kredi Türleri  341

1.3.2.5        Kısa Vadeli Krediler 341

1.3.2.5        Orta ve Uzun Vadeli Krediler                                                  341

1.3.2.5        Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri      341

1.3.2.5        Bireysel Krediler                                      34i

1.3.2.5        Ticari Krediler                                                       

1.3.2.5        Kullandırım Şekline Göre Kredi Türleri                    342

1.3.2.5        Nakit Krediler                                                         342

1.3.2.5        Nakit Dışı (Gayri nakit) Krediler                             343

1.3.2.5        Para Cinsine Göre Kredi Türleri               343

1.3.2.5        Türk Parası Krediler                 343

1.3.2.5        Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri)   343

1.3.2.5        Dövize Endeksli Krediler                                         343

1.3.2.5        Alınan Teminat Türüne Göre Krediler                                     344

1.3.2.5        Teminatsız (Açık) Krediler                      344

S-2S-2 Kefalet Karşılığı Krediler                             344

5253 Maddi teminatlı Krediler                                                                345

1.3.2.5        Kaynağına Güre Kredi Türleri  350

1.3.2.5        Banka Kaynaklı Krediler                                                          350

1.3.2.5        TCMB Kaynaklı Krediler                                                         350

1.3.2.5        Türk Eximbank Kaynaklı Krediler                            351

1.3.2.5        Yurtdışı Kaynaklı Krediler        351

1.3.2.5        Takipteki Krediler                                   360

 

1.1                 ZORUNLU KARŞILIKLAR                                                       

1.2                 İŞTİRAKLER VE BAĞLI ORTAKLIKLAR                    365

1.3                 MENKULLER                                                                                                         366

1.4                MADDİ DURAN VARLIKLAR (GAYRİMENKULLER)                366

1.5                 MADDİ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR                                               366

1.6                DİĞER AKTİFLER                                    366

Bölüm 6

BANKACILIK ÜBÜN VE HİZMETLEAİ

1.3.1             BİREYSEL BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ      369

1.3.2.1        Kredili Mevduat Hesaplan (Esnek Hesaplar)            369

1.3.2.2        TL Tasarruf Mevduatı Hesapları   37°

1.3.2.3        YP Tasarruf Mevduatı Hesapları                              371

1.3.2.4       Endeksli Mevduat Hesapları     37²

1.3.2.5        Bireysel ihtiyaç (Tüketici) Kredileri         37²

1.3.2.6       Taşıt Kredileri                                          374

1.3.2.7        Konut Kredileri        375

1.3.2.8       Kredi Kartlan           381

1.3.2.9       Banka Kartları                                         384

1.3.2.10     Otomatik Ödeme işlemleri       384

1.3.2.11      Sigorta Ürünleri       385

2.1.1             Elementer Sigorta Ürünleri                      386

2.1.2            Bireysel Sigorta Ürünleri          387

1.3.2.12     Kiralık Kasalar         393

1.3.2            ÖZEL BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ            394

2.2.2.1        Bireysel Bankacılık Hizmetleri  395

2.2.2.2       Yatırım Bankacılığı Hizmetleri 395

2.2.2.3        Varlık Yönetimi Hizmetleri                                                                     395

2.2.2.4       Danışmanlık Hizmetleri           395

1.3.3            YATIRIM BANKACILIĞI VE PORTFÖY YÖNETİMİ HİZMETLERİ                              395

2.2.3.1        Yatırım Fonları                                                                        397

2.2.3.2        Bono ve Tahvil Alım-Satım işlemleri        4°4

2.2.3.3        Hisse Senedi Alım-Satımı İşlemleri          4°6

2.2.3.4        Vadeli İşlem Opsiyon Piyasası (VİOP) işlemleri                        407

2.2.3.5        Varant işlemleri                                      4*5

2.2.3.6        Kaldıraçtı Alım Satım İşlemleri                4*9

2.2.3.7        Trading işlemleri                      424

 

638 Forex işlemleri              424

1.1                 Altın Mevduatı      429

1.2                 Yapılandırılmış Mevduat Ürünleri                      431

1.3.1             Tam Teminatlı Opsiyon Hesabı          432

1.3.2            Üç Para Birimli Tam Teminatlı Opsiyon Hesabı                435

1.3.3            Bariyerli Tam Teminatlı Opsiyon Hesabı           436

1.3.4            Kur Riskini Dilimleyen Mevduat         437

1.3.5            Tünel Mevduat      439

1.3.6            Riskli Tünel Mevduat           

1.3                 Tezgâh Üstü Türev Ürünler 

1.3.2.1        Forward İşlemler   443

1.3.2.2        Swap İşlemleri       447

1.4                Repo işlemleri                       45

64 TİCARİ BANKACILIK ÜRÜN VE HİZMETLERİ  454

2.1.1             Ticari Mevduat Hesapları     454

2.1.2            Ticari Krediler        457

2.2.2.1        Yurtiçi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler         459

2.2.2.2       Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler        491

6423 Yatırım ve Proje Finansman Kredileri      587

2.1.3            Kredisiz ihracat ve ithalat işlemleri    592

2.2.3.1        Kredisiz ihracat işlemleri     593

2.2.3.2        Kredisiz ithalat İşlemleri      602

2.1.4            Transit Ticaret İşlemleri                                       610

2.1.5            Factoring işlemleri               614

2.1.6            Leasing işlemleri   620

2.1.7            Ticari Sigorta Ürünleri          628

2.2.3.4        işyeri Sigortası      628

2.2.3.6        Depo Sorumluluk Sigortası  629

2.2.3.7        Emtia Nakliye Sigortası        629

2.2.3.8        Kıymet Nakliyat Sigortası    630

2.2.3.9        İşveren Mali Sorumluluk Sigortası                      630

2.2.3.10     Kredi Borcunun Ödenmemesi Sigortası            630

6477 Kâr Kaybı Sigortası     631

1.2.3.8        Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası  631

1.2.3.9        Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası 631

2.2.3.9        Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortası            631

2.2.3.10     Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası            631

2.1.8            ödeme ve Tahsilât Sistemleri              631

2.3.3             Ticari Bankacılık Otomasyon Sistemi 632

6482 Fatura Ödemeleri        632

 

64-83 Maaş Ödemeleri                   632

6484 Tahsilat Sistemleri               632

1.1                 KURUMSAL BANKACILIK HİZMETLERİ                633

1.2                 DİĞER ÜRÜN VE HİZMETLER               634

1.3.1             Havale ve Fon Transferi Hizmetleri                634

1.3.2.1        IBAN ve Zorunlu Kullanım Alanları                 635

1.3.2.2        Virman ve Şubeler Arası Havale                       637

1.3.2.3        EFT (Elektronik Fon Transferi) ve EMKT (Elektronik Menkul Kıymet Transferi)            637

1.3.2.4       Uluslararası Havale Hizmetleri  641

1.3.2            Çek ve Senet Tahsil ve Ödeme Hizmetleri                       645

2.1.1             Çek tahsil ve Ödeme Hizmetleri                      645

2.1.2            Bankalararası Takas Odaları Merkezi             647

2.1.3            Senet Tahsil ve Ödeme Hizmetleri                647

1.3.3            Döviz ve Efektif Alım-satım Hizmetleri        648

Bölüm 7 BANKALARDA KREDİ ONAY VE KULLANDIRIRI SÜRECİ

2.2.2.1        İSTİHBARAT FAALİYETLERİ, İLKELERİ VE KAYNAKLARI     655

2.2.3.1        Resmi Kuruluş Kayıtları                 657

2.2.3.2        Piyasa İstihbaratı ve Merkezi Veri Depolama Kuruluşları                658

713ıTCMB Risk Merkezi                   658

2.2.3.4        Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi             662

2.2.3.5        Kredi Kayıt Bürosu Anonim Şirketi                 666

2.2.2.2       KREDİ DEĞERLENDİRME VE DERECELENDİRME SİSTEMLERİ           675

2.2.3.6        Kalitatif ve Kantitatif Analiz Sistemleri        675

1.2.3.8        Kalitatif Analiz              675

1.2.3.9        Kantitatif Analiz           677

2.2.3.7        Kredi Skorlama Sistemi                  693

2.2.3.8        Stres Testleri                694

2.2.2.3        KREDİ KOMİTESİ    698

2.2.2.4       TÜKETİCİ KREDİLERİNDE ONAY SÜRECİ             700

2.2.2.5        TİCARİ KREDİLERDE ONAY SÜRECİ     702

2.2.2.6       KREDİ KARTLARINDA ONAY SÜRECİ   704

2.2.2.7        ÇEK KARNESİ TALEPLERİNDE ONAY SÜRECİ     706

2.2.2.8       KREDİ KULLANDIRIM KOŞULLARI       707

 

Bölüm 8

TİCARİ BANKALARDA FİYATLANDIRMA VE FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ

1.1                 GENEL FİYATLANDIRMA YÖNTEMLERİ                              713

1.3.1             Maliyete Dayalı Yöntemler  714

1.3.2.1        Maliyet Artı Kâr Yöntemi     714

1.3.2.2        Marjinal Yöntem   715

1.3.2            Maliyete Dayalı Olmayan Yöntemler                                715

2.1.1             Başabaş Analizi Yöntemi     715

2.1.2            Kullanım Değeri Yöntemi    716

2.1.3            Piyasa Fiyatına Uyum Yöntemi          716

2.1.4            Piyasayı Etkileme Yöntemi  717

2.1.5            Pazarın Kaymağını Alma Yöntemi     717

2.1.6            Özel İlişkiye Dayalı Fiyatlama Yöntemi                717

2.1.7            Prestij Fiyatlandırması Yöntemi         717

2.1.8            Finansal Future Yolu İle Fiyatlandırma Yöntemi              718

2.1.8            BANKACILIKTA FİYATLANDIRMA KARARLARINI ETKİLEYEN FAKTÖRLER       718

2.1.8            Mikroekonomik Faktörler   718

2.1.8            Maliyet Faktörü     718

2.1.8            Kârlılık ve Büyüme Hedefleri               734

2.1.8            Rakip Bankaların Fiyatlandırma Koşullan         734

2.1.8            Makroekonomik Faktörler                                                                 734

2.1.8            Yasal ve Kurumsal Düzenlemeler                                       734

2.1.8            Para Piyasalarındaki Değişiklikler      735

2.1.8            Kur Politikası ve Açık Pozisyon          735

2.1.8            Makroekonomik istikrar ve Kredibilite              735

2.1.8            Müşteri Profiline Dayalı Faktörler      736

2.1.8            Kredi değerliliği, Risk Unsuru ve Müşteri Verimliliği                       736

2.1.8            Vade, Teminat Yapısı ve Geri Ödeme Koşulları                                                736

2.1.8            FON KAYNAKLARININ FİYATLANDIRILMASI                      737

831 Mevduatın Fiyatlandınlması        737

2.2.2.1        Tahvil ve Bono İhracının Fiyatlandınlması       738

2.2.2.2       P^ara Piyasalarından Sağlanan Fonların Fiyatlandınlması                739

2.2.2.3        Kullanılan Kredilerin Fiyatlandınlması              740

2.2.2.4       Öz Kaynakların Fiyatlandınlması                                                      740

2.1.8            FON KULLANIMLARININ FİYATLANDIRILMASI                                  741

2.1.8            Kredi Kartlarının Fiyatlandınlması     741

2.1.8            Tüketici Kredilerinin Fiyatlandınlması               742

2.1.8            Ticari Kredilerin Fiyatlandınlması                      743

2.2.3.1        Para Piyasasına Kullandırılan Fonların Fiyatlandınlması  745

 

1.1                 DÖVİZ KURU FİYATLANDIRMASI           745

1.2                 HİZMETLERİN FİYATLANDIRILMASI   746

1.3                 FAİZ VE FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ                                    74^

1.3.1             Hukuksal Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri                747

1.3.2.1        Akdi Faiz   747

1.3.2.2        Kanuni Faiz                    747

1.3.2.3        Gecikme Faizi               747

1.3.2            Ekonomik Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri              748

2.1.1             Brüt Faiz-Net Faiz     74⁸

2.2.2.1        Nominal Faiz - Reel Faiz               748

1.3.3            Hesaplanma Yöntemleri Bakımından Faiz Türleri      749

2.2.3.1        Basit Faiz  749

2.2.3.4        Cari Hesaplarda Faiz                        75°

2.2.3.5        Bileşik Faiz                     75¹

2.2.3.6        Anüiteler 75²

2.2.3.7        iskonto       754

Bölüm 9

BANKALARDA İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI

2.2.3.6        İNSAN KAYNAKLARI PLANLAMASI     757

2.2.3.7        İŞE ALIM SÜRECİ    761

1.2.3.8        Açık Pozisyonla İlgili Görev Tanımı               762

1.2.3.9        Duyuru       762

1.2.3.10      Başvuru Formları        763

1.2.3.11      Testler ve Sınavlar     764

1.2.3.12      Değerlendirme Merkezi Uygulamaları       765

1.2.3.13      Mülakat     766

1.2.3.14      Referansların Kontrolü ve Değerlendirilmesi              769

1.2.3.15      Karar Aşaması               769

1.2.3.16      Sonuçların Duyurulması                770

1.2.3.17      Göreve Başlatma, Oryantasyon ve Rehberlik                 770

2.2.3.8        İNSAN KAYNAKLARI YÖNETİMİNİN DİĞER FONKSİYONLARI            771

2.2.3.9        İş analizi ve Görev Tanımları       77¹

2.2.3.10     Eğitim        772

2.2.3.11      Performans Değerlendirme       77²

2.2.3.12     Kariyer Yönetimi ve Planlaması                      773

2.2.3.13      Ücret Yönetimi ve Sendikal ilişkiler             774

2.2.3.14     internet ve Bilgi Teknolojileri Kullanımı  775

2.2.3.15      Çalışanların Kararlara Katılımı  775

2.2.3.16     Çalışanların Motivasyonu             775

 

Bölüm 10 TÜRK BANKACILIK SİSTEMİNİN GENEL BENEKLENDİRMESİ

1.1                 TÜRK BANKACILIK SİSTEMİNDE FAALİYET GÖSTEREN BANKALAR VE ŞUBE SAYILARI                779

1.2                 BANKA ÇALIŞAN SAYILARI VE DEMOGRAFİK DAĞILIMI                         781

1.3                 ALTERNATİF DAĞITIM KANALLARI                                                                            781

1.3.1             Çağrı Merkezleri       782

1.3.2            internet ve Mobil Bankacılık   782

1.3.3            Self Servis Bankacılık Terminalleri ve POS Cihazları               783

1.4                AKTİF / PASİF GELİŞİMİ                                                           784

1.3.2.1        Krediler                            788

1.3.2.2        Takipteki Alacaklar                       792

1.3.2.3        Menkul Değerler Portföyü                               793

1.3.2.4       Mevduat  794

1.3.2.5        Yurtdışı Bankalara Borçlar       799

1.3.2.6       Özkaynaklar ve Sermaye Yeterliliği       800

1.5                 KÂRLILIK                                                                       805

1.6                RİSK GÖRÜNÜMÜ                                                808

1.7                 STRES TESTLERİ                                                  814

Kaynakça                                                                                                                     817

Kavramlar Dizini                                                     827