Yeni
9786253819446
402317
https://www.legalkitabevi.com/mehmet-vurucu/guncel-gelismeler-isiginda-bankacilikta-kredi-bilgisi-.htm
Bankacılıkta Kredi Bilgisi Güncel Gelişmeler Işığında
807.5
Mehmet Vurucu
Mustafa Ufuk Arı
İçindekiler
Önsöz
5
Tablolar Listesi
17
Giriş
19
BÖLÜM 1
KREDİLERİN TANIMI, SINIFLANDIRMASI VE YASAL ÇERÇEVESİ
1.1. Kredilerin Tanımı
21
1.2. Kredilerin Sınıflandırılması
22
1.2.1. Vadelerine Göre Kredi Türleri
22
1.2.1.1. Kısa Vadeli Krediler
23
1.2.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Krediler
23
1.2.2. Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri
24
1.2.2.1 Bireysel Krediler
24
1.2.2.2 Ticari Krediler
25
1.2.3. Kullandırım Şekline Göre Kredi Türleri
25
1.2.3.1. Nakit Krediler
26
1.2.3.2. Nakit Dışı (Gayri Nakit) Krediler
26
1.2.4. Para Cinsine Göre Kredi Türleri
27
1.2.4.1 Türk Parası Krediler
28
1.2.4.2 Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri)
28
1.2.4.3 Dövize Endeksli Krediler
29
1.2.5. Alınan Teminat Türüne Göre Krediler
29
1.2.5.1. Teminatsız (Açık) Krediler
30
1.2.5.2. Kefalet Karşılığı Krediler
30
1.2.5.3. Maddi teminatlı Krediler
31
1.2.6. Kaynağına Güre Kredi Türleri
40
1.2.6.1. Banka Kaynaklı Krediler
41
1.2.6.2. TCMB Kaynaklı Krediler
41
1.2.6.3. Türk Eximbank Kaynaklı Krediler
42
1.2.6.4. Yurtdışı Kaynaklı Krediler
43
1.2.6.4.1. Dünya Bankası Grubu Kaynaklı Krediler
44
1.2.6.4.2. Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler
49
1.2.6.4.3. Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler
52
1.2.6.4.4. İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler
54
1.2.6.4.5. Ülke Kredileri
58
1.3. Kredilerin Yasal Çerçevesi
60
1.3.1. Bankacılık Kanunu
60
1.3.2. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
66
1.3.3. Tüketicinin Korunması Kanunu
71
1.3.4. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Düzenlemeleri
78
1.3.5. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Düzenlemeleri
80
1.3.6. Mali Suçlar Araştırma Kurulu Düzenlemeleri
81
1.3.7. Türkiye Bankalar Birliği Düzenlemeleri
82
1.3.8. Türkiye Katılım Bankaları Birliği Düzenlemeleri
83
SORULAR:
84
BÖLÜM 2
BİREYSEL KREDİ TÜRLERİ
2.1. Kredili Mevduat Hesapları (Esnek Hesaplar)
86
2.2. Bireysel İhtiyaç (Tüketici) Kredileri
88
2.3. Taşıt Kredileri
90
2.4. Konut Kredileri
92
2.5. Kredi Kartları
98
SORULAR:
104
BÖLÜM 3
TİCARİ, KURUMSAL VE KOBİ KREDİ TÜRLERİ
3.1. Yurt içi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler
108
3.1.1. Nakit Krediler
109
3.1.1.1. Kredili Ticari Hesaplar
109
3.1.1.2. Ticari Kredi Kartları
111
3.1.1.3. İskonto ve İştira Kredileri
112
3.1.1.4. Rotatif Krediler
114
3.1.1.4.1. Açık Kredi
115
3.1.1.4.2. Kefalet Karşılığı Kredi
116
3.1.1.4.3. Senetler Karşılığı Kredi
116
3.1.1.4.4. Emtia Karşılığı Kredi
119
3.1.1.4.5. İpotek Karşılığı Kredi
120
3.1.1.4.6. Menkul Kıymet Rehini Karşılığı Kredi
121
3.1.1.4.7. Mevduat Rehini Karşılığı Kredi
121
3.1.1.4.8. Diğer Maddi Teminatlı Rotatif Krediler
122
3.1.1.5. Spot Krediler
123
3.1.1.6. Altın Kredisi
124
3.1.1.7. Taksitli Ticari Krediler
126
3.1.1.7.1. Ticari İhtiyaç Kredileri
128
3.1.1.7.2. Ticari Taşıt Kredileri
129
3.1.1.7.3. Ticari İşyeri Kredileri
130
3.1.1.8. KOBİ Kredileri
131
3.1.1.9. Dövize Endeksli Krediler
135
3.1.2. Nakit Dışı Krediler
136
3.1.2.1. Teminat Mektupları
139
3.1.2.1.1. Ödemeye Kefalet Teminat Mektupları
144
3.1.2.1.2. Avans Teminat Mektupları
148
3.1.2.1.3. Geçici Teminat Mektupları
149
3.1.2.1.4. Kesin Teminat Mektupları
151
3.1.2.2. Yurt içi Akreditifler
154
3.2. Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler
155
3.2.1. İhracatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler
156
3.2.1.1. Döviz ve Prefinansman Kredileri
157
3.2.1.1.1. Döviz Kredileri
157
3.2.1.1.2. Prefinansman Kredileri
159
3.2.1.2. Dövizli Çek İştira Kredisi
159
3.2.1.3. Türk Eximbank Sevk Öncesi İhracat Kredisi
161
3.2.1.4. Türk Eximbank Kaynaklı Diğer İhracat Kredileri ve Ticari Bankaların Rolü
164
3.2.1.5. TCMB İhracat Reeskont Kredisi
164
3.2.1.6. Forfaiting
170
3.2.1.7. İhracat Vesaik Karşılığı Kredi
178
3.2.1.8. Vadeli İhracat Alacaklarının İskontosu
179
3.2.2. TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi Kapsamında Kullandırılan Diğer Krediler
180
3.2.2.1. Yurtdışına Kullandırılan TL Krediler
180
3.2.2.2. İhracatın Finansmanı Dışında Kullandırılan Döviz Kredileri
181
3.2.2.3. İthalatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler
182
3.2.2.3.1. Tüketim Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
182
3.2.2.3.1.1. Post Finansman Kredileri
183
3.2.2.3.2. Yatırım Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
186
3.2.2.3.2.1. Yatırım Teşvik Belgesi Kapsamında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
186
3.2.2.3.2.2. Ülke Kredileri
187
3.2.3. Nakit Dışı Döviz Kredileri
190
3.2.3.1. Döviz Teminat Mektupları
191
3.2.3.2. Kontrgarantiler
196
3.2.3.3. Akreditif Garantileri
200
3.2.3.3.1. Peşin Akreditif
216
3.2.3.3.2. Vadeli Akreditif
219
3.2.3.3.3. Kabul Kredili Akreditif
220
3.2.3.3.4. Stand–by Akreditifler
222
3.2.3.4. Kabul ve Aval Kredileri
226
3.2.3.5. Teyitli İhracat Akreditifi Kredileri
229
3.2.4. Yatırım Kredileri ve Proje Finansmanı
230
3.2.5. Sendikasyon ve Sekürütizasyon Kredileri
235
3.2.5.1. Sendikasyon Kredileri
235
3.2.5.2. Sekürütizasyon Kredileri
239
3.2.5.3. Kurumsal Bankacılık Kredileri
239
SORULAR:
242
BÖLÜM 4
FAKTORING VE LEASING FİNANSMAN TEKNİKLERİ
4.1. Faktoring ve Türleri
245
4.2. Leasing ve Türleri
258
SORULAR:
273
BÖLÜM 5
KATILIM BANKACILIĞI KREDİLERİ
5.1. Genel Olarak Katılım Bankacılığı
275
5.2. Katılım Bankacılığı Kredileri
280
5.2.1. İcara ve İktina
281
5.2.2. Karz–ı Hasen
282
5.2.3. Mudaraba
283
5.2.4. Murabaha
284
5.2.5. Müşareke
286
5.2.6. Selem
287
5.2.7. İstisna
287
5.2.8. Tavarruk
288
5.2.9. Tüketici Finansmanı
289
5.2.10. Nakit Dışı Finansman
289
SORULAR:
290
BÖLÜM 6
YATIRIM BANKACILIĞI KREDİLERİ VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
6.1. Yatırım Bankacılığı
291
6.2. Ticari Bankaların Yatırım Bankacılığı Faaliyetleri
295
6.3. Borsa Kredileri
296
6.4. Kaldıraçlı İşlem Kredileri
298
6.4.1. Trading Kredileri
300
6.4.2. Forex Kredileri
301
6.5. Yapılandırılmış Finansman
305
6.5.1. Varlık Teminatlı Menkul Kıymet
309
6.5.2. İpotek Teminatlı Menkul Kıymet
310
6.5.3. Teminatlı Borç Yükümlülükleri:
311
6.5.4. Kredi Türevleri
311
6.5.5. Kredi Bağlantılı Yapılandırılmış Finansal Araçlar
312
6.5.6. Hisse Senedine Dayalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar
312
6.5.7. Anapara Korumalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar:
313
6.5.8. Sukuk
314
SORULAR:
315
BÖLÜM 7
KREDİ GARANTİ FONU, KREDİ SİGORTASI VE TÜRLERİ
7.1. Kredi Garanti Fonu
317
7.2. Kredi Sigortası
319
7.2.1. Türk Eximbank İhracat Kredi Sigortası
320
7.2.2. Ticari Alacak Sigortası
322
7.2.3. Bireysel Kredi Sigortaları
324
SORULAR:
328
BÖLÜM 8
BANKALARDA KREDİ ONAY SÜRECİ
8.1. İstihbarat Faaliyetleri, İlkeleri ve Kaynakları
332
8.1.1. Başvuru Sahibi ve Banka kayıtları
334
8.1.2. Resmi Kuruluş Kayıtları
335
8.1.3. Piyasa İstihbaratı ve Merkezi Veri Depolama Kuruluşları
337
8.1.3.1. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi
338
8.1.3.2. Kredi Kayıt Bürosu Anonim Şirketi
339
8.1.3.2.1. Kredi Referans Sistemi
340
8.1.3.2.2. Risk Raporu ve Bireysel Kredi Notu
341
8.1.3.2.3. Kurumsal Büro Sistemi
342
8.1.3.2.4. Limit Kontrol Sistemi
342
8.1.3.2.5. Bireysel Borçluluk Endeksi
343
8.1.3.2.6. Çek Raporu Sunum Sistemi, Çek Raporu Teyit Sistemi ve Çek Endeksi
343
8.1.3.2.7. Güvenlik Sistemleri
344
8.1.3.2.7.1. Sahte Bilgi/Belge/Beyan/Başvuru Alarm Sistemi
345
8.1.3.2.7.2. İnternet Sahtekârlıkları Alarm Sistemi
345
8.1.3.2.8. Müşteri İtirazları Değerlendirme Sistemi
346
8.2. Kredi Değerlendirme ve Derecelendirme Sistemleri
346
8.2.1. Kalitatif ve Kantitatif Analiz Sistemleri
347
8.2.1.1. Kalitatif Analiz
348
8.2.1.2. Kantitatif Analiz
351
8.2.1.2.1. Kapsamına Göre Finansal Analiz Türleri
353
8.2.1.2.1.1. Statik Analiz
353
8.2.1.2.1.2. Dinamik Analiz
353
8.2.1.2.2. Uygulanan Analiz Yöntemine Göre Finansal Analiz Türleri
354
8.2.1.2.2.1. Karşılaştırmalı Tablolar Analizi
354
8.2.1.2.2.2. Dikey Analiz
355
8.2.1.2.2.3. Trend Analizi
356
8.2.1.2.2.4. Oran Analizi
356
8.2.1.2.2.4.1. Likidite Oranları
357
8.2.1.2.2.4.2. Kaldıraç Oranları
360
8.2.1.2.2.4.3. Mali Yapı Oranları
363
8.2.1.2.2.4.4. Aktivite Oranları
365
8.2.1.2.2.4.5. Kârlılık Oranları
369
8.2.1.2.2.4.6. Yardımcı Değerler
371
8.2.2. Kredi Skorlama Sistemi
374
8.3. Kredi Komitesi
375
8.4. Tüketici Kredilerinde Onay Süreci
376
8.5. Ticari Kredilerde Onay Süreci
379
8.6. Kredi Kartlarında Onay Süreci
383
8.7. Çek Karnesi Taleplerinde Onay Süreci
386
8.8. Kredi Kullandırım Koşulları
388
SORULAR:
392
BÖLÜM 9
KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI, YENİDEN YAPILANDIRMA,
RİSK YÖNETİMİ, RİSK ÖLÇÜMÜ VE STRES TESTLERİ
9.1. Kredilerin Sınıflandırılması
395
9.2. Kredilerin Yeniden Yapılandırılması
400
9.2.1. Şirket Kurtarma Kanunu
403
9.2.2. İstanbul Yaklaşımı
403
9.2.3. Anadolu Yaklaşımı
405
9.2.4. Tüketici Finansmanına Yönelik Yeniden Yapılandırma
407
9.3. Risk Yönetimi
408
9.4. Risk Ölçümü ve Stres Testleri
412
SORULAR:
419
BÖLÜM 10
KREDİLERİN FİYATLANDIRILMASI VE
FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ
10.1. Genel Fiyatlandırma Yöntemleri
422
10.1.1. Maliyete Dayalı Yöntemler
422
10.1.1.1. Maliyet Artı Kâr Yöntemi
424
10.1.1.2. Marjinal Yöntem
424
10.1.2. Maliyete Dayalı Olmayan Yöntemler
425
10.1.2.1. Başa baş Analizi Yöntemi
425
10.1.2.2. Kullanım Değeri Yöntemi
427
10.1.2.3. Piyasa Fiyatına Uyum Yöntemi
427
10.1.2.4. Piyasayı Etkileme Yöntemi
428
10.1.2.5. Pazarın Kaymağını Alma Yöntemi
429
10.1.2.6. Özel İlişkiye Dayalı Fiyatlama Yöntemi
429
10.1.2.7. Prestij Fiyatlandırması Yöntemi
430
10.1.2.8. Finansal Future Yolu İle Fiyatlandırma Yöntemi
430
10.2. Bankacılıkta Fiyatlandırma Kararlarını Etkileyen Faktörler
431
10.2.1. Mikroekonomik Faktörler
431
10.2.1.1. Maliyet Faktörü
431
10.2.1.1.1 Sermaye Maliyeti
433
10.2.1.1.2. Borçlanma Maliyeti
435
10.2.1.1.3. Kullanılabilir Fon Maliyeti
436
10.2.1.1.4. İşlem Maliyetleri
437
10.2.1.2. Kârlılık ve Büyüme Hedefleri
438
10.2.1.3. Rakip Bankaların Fiyatlandırma Koşulları
438
10.2.2. Makroekonomik Faktörler
439
10.2.2.1. Yasal ve Kurumsal Düzenlemeler
439
10.2.2.2. Para Piyasalarındaki Değişiklikler
439
10.2.2.3. Kur Politikası ve Açık Pozisyon
440
10.2.2.4. Makroekonomik İstikrar ve Kredibilite
441
10.2.3. Müşteri Profiline Dayalı Faktörler
442
10.2.3.1. Kredi Değerliliği, Risk Unsuru ve Müşteri Verimliliği
442
10.2.3.2. Vade, Teminat Yapısı ve Geri Ödeme Koşulları
442
10.3. Kredilerin Fiyatlandırılması
443
10.3.1. Kredi Kartlarının Fiyatlandırılması
443
10.3.2. Tüketici Kredilerinin Fiyatlandırılması
445
10.3.3. Ticari Kredilerin Fiyatlandırılması
446
10.3.4. Gayri Nakit Kredilerin Fiyatlandırılması
449
10.4. Faiz ve Faiz Hesaplama Yöntemleri
450
10.4.1. Hukuksal Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri
451
10.4.1.1. Akdi Faiz
452
10.4.1.2. Kanuni Faiz
452
10.4.1.3. Gecikme Faizi
452
10.4.2. Ekonomik Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri
453
10.4.2.1. Brüt Faiz – Net Faiz
453
10.4.2.2. Nominal Faiz – Reel Faiz
454
10.4.3. Hesaplanma Yöntemleri Bakımından Faiz Türleri
455
10.4.3.1. Basit Faiz
456
10.4.3.2. Cari Hesaplarda Faiz
457
10.4.3.2.1. Direkt Yöntem
458
10.4.3.2.2. Hamburg Yöntemi
459
10.4.3.3. Bileşik Faiz
460
10.4.3.4. Anüiteler
461
10.4.3.4.1. Normal Anüiteler
462
10.4.3.4.2. Peşin Anüiteler
463
10.4.3.4.3. Geciktirilmiş Anüiteler
464
10.4.3.4.4. Borcun Eşit Taksitlerle Amortismanı
465
10.4.3.5. İskonto
465
SORULAR:
467
Sonuç
469
Kaynakça
471
Kavram Dizini
479
Özgeçmişler
485
Mehmet Vurucu
Mustafa Ufuk Arı
İçindekiler
Önsöz
5
Tablolar Listesi
17
Giriş
19
BÖLÜM 1
KREDİLERİN TANIMI, SINIFLANDIRMASI VE YASAL ÇERÇEVESİ
1.1. Kredilerin Tanımı
21
1.2. Kredilerin Sınıflandırılması
22
1.2.1. Vadelerine Göre Kredi Türleri
22
1.2.1.1. Kısa Vadeli Krediler
23
1.2.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Krediler
23
1.2.2. Kullanım Amacına Göre Kredi Türleri
24
1.2.2.1 Bireysel Krediler
24
1.2.2.2 Ticari Krediler
25
1.2.3. Kullandırım Şekline Göre Kredi Türleri
25
1.2.3.1. Nakit Krediler
26
1.2.3.2. Nakit Dışı (Gayri Nakit) Krediler
26
1.2.4. Para Cinsine Göre Kredi Türleri
27
1.2.4.1 Türk Parası Krediler
28
1.2.4.2 Yabancı Para Krediler (Döviz Kredileri)
28
1.2.4.3 Dövize Endeksli Krediler
29
1.2.5. Alınan Teminat Türüne Göre Krediler
29
1.2.5.1. Teminatsız (Açık) Krediler
30
1.2.5.2. Kefalet Karşılığı Krediler
30
1.2.5.3. Maddi teminatlı Krediler
31
1.2.6. Kaynağına Güre Kredi Türleri
40
1.2.6.1. Banka Kaynaklı Krediler
41
1.2.6.2. TCMB Kaynaklı Krediler
41
1.2.6.3. Türk Eximbank Kaynaklı Krediler
42
1.2.6.4. Yurtdışı Kaynaklı Krediler
43
1.2.6.4.1. Dünya Bankası Grubu Kaynaklı Krediler
44
1.2.6.4.2. Avrupa Yatırım Bankası Kaynaklı Krediler
49
1.2.6.4.3. Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler
52
1.2.6.4.4. İslam Kalkınma Bankası Kaynaklı Krediler
54
1.2.6.4.5. Ülke Kredileri
58
1.3. Kredilerin Yasal Çerçevesi
60
1.3.1. Bankacılık Kanunu
60
1.3.2. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
66
1.3.3. Tüketicinin Korunması Kanunu
71
1.3.4. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Düzenlemeleri
78
1.3.5. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Düzenlemeleri
80
1.3.6. Mali Suçlar Araştırma Kurulu Düzenlemeleri
81
1.3.7. Türkiye Bankalar Birliği Düzenlemeleri
82
1.3.8. Türkiye Katılım Bankaları Birliği Düzenlemeleri
83
SORULAR:
84
BÖLÜM 2
BİREYSEL KREDİ TÜRLERİ
2.1. Kredili Mevduat Hesapları (Esnek Hesaplar)
86
2.2. Bireysel İhtiyaç (Tüketici) Kredileri
88
2.3. Taşıt Kredileri
90
2.4. Konut Kredileri
92
2.5. Kredi Kartları
98
SORULAR:
104
BÖLÜM 3
TİCARİ, KURUMSAL VE KOBİ KREDİ TÜRLERİ
3.1. Yurt içi Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Ticari Krediler
108
3.1.1. Nakit Krediler
109
3.1.1.1. Kredili Ticari Hesaplar
109
3.1.1.2. Ticari Kredi Kartları
111
3.1.1.3. İskonto ve İştira Kredileri
112
3.1.1.4. Rotatif Krediler
114
3.1.1.4.1. Açık Kredi
115
3.1.1.4.2. Kefalet Karşılığı Kredi
116
3.1.1.4.3. Senetler Karşılığı Kredi
116
3.1.1.4.4. Emtia Karşılığı Kredi
119
3.1.1.4.5. İpotek Karşılığı Kredi
120
3.1.1.4.6. Menkul Kıymet Rehini Karşılığı Kredi
121
3.1.1.4.7. Mevduat Rehini Karşılığı Kredi
121
3.1.1.4.8. Diğer Maddi Teminatlı Rotatif Krediler
122
3.1.1.5. Spot Krediler
123
3.1.1.6. Altın Kredisi
124
3.1.1.7. Taksitli Ticari Krediler
126
3.1.1.7.1. Ticari İhtiyaç Kredileri
128
3.1.1.7.2. Ticari Taşıt Kredileri
129
3.1.1.7.3. Ticari İşyeri Kredileri
130
3.1.1.8. KOBİ Kredileri
131
3.1.1.9. Dövize Endeksli Krediler
135
3.1.2. Nakit Dışı Krediler
136
3.1.2.1. Teminat Mektupları
139
3.1.2.1.1. Ödemeye Kefalet Teminat Mektupları
144
3.1.2.1.2. Avans Teminat Mektupları
148
3.1.2.1.3. Geçici Teminat Mektupları
149
3.1.2.1.4. Kesin Teminat Mektupları
151
3.1.2.2. Yurt içi Akreditifler
154
3.2. Dış Ticaretin Finansmanında Kullandırılan Krediler
155
3.2.1. İhracatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler
156
3.2.1.1. Döviz ve Prefinansman Kredileri
157
3.2.1.1.1. Döviz Kredileri
157
3.2.1.1.2. Prefinansman Kredileri
159
3.2.1.2. Dövizli Çek İştira Kredisi
159
3.2.1.3. Türk Eximbank Sevk Öncesi İhracat Kredisi
161
3.2.1.4. Türk Eximbank Kaynaklı Diğer İhracat Kredileri ve Ticari Bankaların Rolü
164
3.2.1.5. TCMB İhracat Reeskont Kredisi
164
3.2.1.6. Forfaiting
170
3.2.1.7. İhracat Vesaik Karşılığı Kredi
178
3.2.1.8. Vadeli İhracat Alacaklarının İskontosu
179
3.2.2. TCMB Sermaye Hareketleri Genelgesi Kapsamında Kullandırılan Diğer Krediler
180
3.2.2.1. Yurtdışına Kullandırılan TL Krediler
180
3.2.2.2. İhracatın Finansmanı Dışında Kullandırılan Döviz Kredileri
181
3.2.2.3. İthalatın Finansmanında Kullandırılan Nakit Krediler
182
3.2.2.3.1. Tüketim Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
182
3.2.2.3.1.1. Post Finansman Kredileri
183
3.2.2.3.2. Yatırım Malları İthalatının Finansmanında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
186
3.2.2.3.2.1. Yatırım Teşvik Belgesi Kapsamında Kullandırılan Nakit Döviz Kredileri
186
3.2.2.3.2.2. Ülke Kredileri
187
3.2.3. Nakit Dışı Döviz Kredileri
190
3.2.3.1. Döviz Teminat Mektupları
191
3.2.3.2. Kontrgarantiler
196
3.2.3.3. Akreditif Garantileri
200
3.2.3.3.1. Peşin Akreditif
216
3.2.3.3.2. Vadeli Akreditif
219
3.2.3.3.3. Kabul Kredili Akreditif
220
3.2.3.3.4. Stand–by Akreditifler
222
3.2.3.4. Kabul ve Aval Kredileri
226
3.2.3.5. Teyitli İhracat Akreditifi Kredileri
229
3.2.4. Yatırım Kredileri ve Proje Finansmanı
230
3.2.5. Sendikasyon ve Sekürütizasyon Kredileri
235
3.2.5.1. Sendikasyon Kredileri
235
3.2.5.2. Sekürütizasyon Kredileri
239
3.2.5.3. Kurumsal Bankacılık Kredileri
239
SORULAR:
242
BÖLÜM 4
FAKTORING VE LEASING FİNANSMAN TEKNİKLERİ
4.1. Faktoring ve Türleri
245
4.2. Leasing ve Türleri
258
SORULAR:
273
BÖLÜM 5
KATILIM BANKACILIĞI KREDİLERİ
5.1. Genel Olarak Katılım Bankacılığı
275
5.2. Katılım Bankacılığı Kredileri
280
5.2.1. İcara ve İktina
281
5.2.2. Karz–ı Hasen
282
5.2.3. Mudaraba
283
5.2.4. Murabaha
284
5.2.5. Müşareke
286
5.2.6. Selem
287
5.2.7. İstisna
287
5.2.8. Tavarruk
288
5.2.9. Tüketici Finansmanı
289
5.2.10. Nakit Dışı Finansman
289
SORULAR:
290
BÖLÜM 6
YATIRIM BANKACILIĞI KREDİLERİ VE
YAPILANDIRILMIŞ FİNANSMAN
6.1. Yatırım Bankacılığı
291
6.2. Ticari Bankaların Yatırım Bankacılığı Faaliyetleri
295
6.3. Borsa Kredileri
296
6.4. Kaldıraçlı İşlem Kredileri
298
6.4.1. Trading Kredileri
300
6.4.2. Forex Kredileri
301
6.5. Yapılandırılmış Finansman
305
6.5.1. Varlık Teminatlı Menkul Kıymet
309
6.5.2. İpotek Teminatlı Menkul Kıymet
310
6.5.3. Teminatlı Borç Yükümlülükleri:
311
6.5.4. Kredi Türevleri
311
6.5.5. Kredi Bağlantılı Yapılandırılmış Finansal Araçlar
312
6.5.6. Hisse Senedine Dayalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar
312
6.5.7. Anapara Korumalı Yapılandırılmış Finansal Araçlar:
313
6.5.8. Sukuk
314
SORULAR:
315
BÖLÜM 7
KREDİ GARANTİ FONU, KREDİ SİGORTASI VE TÜRLERİ
7.1. Kredi Garanti Fonu
317
7.2. Kredi Sigortası
319
7.2.1. Türk Eximbank İhracat Kredi Sigortası
320
7.2.2. Ticari Alacak Sigortası
322
7.2.3. Bireysel Kredi Sigortaları
324
SORULAR:
328
BÖLÜM 8
BANKALARDA KREDİ ONAY SÜRECİ
8.1. İstihbarat Faaliyetleri, İlkeleri ve Kaynakları
332
8.1.1. Başvuru Sahibi ve Banka kayıtları
334
8.1.2. Resmi Kuruluş Kayıtları
335
8.1.3. Piyasa İstihbaratı ve Merkezi Veri Depolama Kuruluşları
337
8.1.3.1. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi
338
8.1.3.2. Kredi Kayıt Bürosu Anonim Şirketi
339
8.1.3.2.1. Kredi Referans Sistemi
340
8.1.3.2.2. Risk Raporu ve Bireysel Kredi Notu
341
8.1.3.2.3. Kurumsal Büro Sistemi
342
8.1.3.2.4. Limit Kontrol Sistemi
342
8.1.3.2.5. Bireysel Borçluluk Endeksi
343
8.1.3.2.6. Çek Raporu Sunum Sistemi, Çek Raporu Teyit Sistemi ve Çek Endeksi
343
8.1.3.2.7. Güvenlik Sistemleri
344
8.1.3.2.7.1. Sahte Bilgi/Belge/Beyan/Başvuru Alarm Sistemi
345
8.1.3.2.7.2. İnternet Sahtekârlıkları Alarm Sistemi
345
8.1.3.2.8. Müşteri İtirazları Değerlendirme Sistemi
346
8.2. Kredi Değerlendirme ve Derecelendirme Sistemleri
346
8.2.1. Kalitatif ve Kantitatif Analiz Sistemleri
347
8.2.1.1. Kalitatif Analiz
348
8.2.1.2. Kantitatif Analiz
351
8.2.1.2.1. Kapsamına Göre Finansal Analiz Türleri
353
8.2.1.2.1.1. Statik Analiz
353
8.2.1.2.1.2. Dinamik Analiz
353
8.2.1.2.2. Uygulanan Analiz Yöntemine Göre Finansal Analiz Türleri
354
8.2.1.2.2.1. Karşılaştırmalı Tablolar Analizi
354
8.2.1.2.2.2. Dikey Analiz
355
8.2.1.2.2.3. Trend Analizi
356
8.2.1.2.2.4. Oran Analizi
356
8.2.1.2.2.4.1. Likidite Oranları
357
8.2.1.2.2.4.2. Kaldıraç Oranları
360
8.2.1.2.2.4.3. Mali Yapı Oranları
363
8.2.1.2.2.4.4. Aktivite Oranları
365
8.2.1.2.2.4.5. Kârlılık Oranları
369
8.2.1.2.2.4.6. Yardımcı Değerler
371
8.2.2. Kredi Skorlama Sistemi
374
8.3. Kredi Komitesi
375
8.4. Tüketici Kredilerinde Onay Süreci
376
8.5. Ticari Kredilerde Onay Süreci
379
8.6. Kredi Kartlarında Onay Süreci
383
8.7. Çek Karnesi Taleplerinde Onay Süreci
386
8.8. Kredi Kullandırım Koşulları
388
SORULAR:
392
BÖLÜM 9
KREDİLERİN SINIFLANDIRILMASI, YENİDEN YAPILANDIRMA,
RİSK YÖNETİMİ, RİSK ÖLÇÜMÜ VE STRES TESTLERİ
9.1. Kredilerin Sınıflandırılması
395
9.2. Kredilerin Yeniden Yapılandırılması
400
9.2.1. Şirket Kurtarma Kanunu
403
9.2.2. İstanbul Yaklaşımı
403
9.2.3. Anadolu Yaklaşımı
405
9.2.4. Tüketici Finansmanına Yönelik Yeniden Yapılandırma
407
9.3. Risk Yönetimi
408
9.4. Risk Ölçümü ve Stres Testleri
412
SORULAR:
419
BÖLÜM 10
KREDİLERİN FİYATLANDIRILMASI VE
FAİZ HESAPLAMA YÖNTEMLERİ
10.1. Genel Fiyatlandırma Yöntemleri
422
10.1.1. Maliyete Dayalı Yöntemler
422
10.1.1.1. Maliyet Artı Kâr Yöntemi
424
10.1.1.2. Marjinal Yöntem
424
10.1.2. Maliyete Dayalı Olmayan Yöntemler
425
10.1.2.1. Başa baş Analizi Yöntemi
425
10.1.2.2. Kullanım Değeri Yöntemi
427
10.1.2.3. Piyasa Fiyatına Uyum Yöntemi
427
10.1.2.4. Piyasayı Etkileme Yöntemi
428
10.1.2.5. Pazarın Kaymağını Alma Yöntemi
429
10.1.2.6. Özel İlişkiye Dayalı Fiyatlama Yöntemi
429
10.1.2.7. Prestij Fiyatlandırması Yöntemi
430
10.1.2.8. Finansal Future Yolu İle Fiyatlandırma Yöntemi
430
10.2. Bankacılıkta Fiyatlandırma Kararlarını Etkileyen Faktörler
431
10.2.1. Mikroekonomik Faktörler
431
10.2.1.1. Maliyet Faktörü
431
10.2.1.1.1 Sermaye Maliyeti
433
10.2.1.1.2. Borçlanma Maliyeti
435
10.2.1.1.3. Kullanılabilir Fon Maliyeti
436
10.2.1.1.4. İşlem Maliyetleri
437
10.2.1.2. Kârlılık ve Büyüme Hedefleri
438
10.2.1.3. Rakip Bankaların Fiyatlandırma Koşulları
438
10.2.2. Makroekonomik Faktörler
439
10.2.2.1. Yasal ve Kurumsal Düzenlemeler
439
10.2.2.2. Para Piyasalarındaki Değişiklikler
439
10.2.2.3. Kur Politikası ve Açık Pozisyon
440
10.2.2.4. Makroekonomik İstikrar ve Kredibilite
441
10.2.3. Müşteri Profiline Dayalı Faktörler
442
10.2.3.1. Kredi Değerliliği, Risk Unsuru ve Müşteri Verimliliği
442
10.2.3.2. Vade, Teminat Yapısı ve Geri Ödeme Koşulları
442
10.3. Kredilerin Fiyatlandırılması
443
10.3.1. Kredi Kartlarının Fiyatlandırılması
443
10.3.2. Tüketici Kredilerinin Fiyatlandırılması
445
10.3.3. Ticari Kredilerin Fiyatlandırılması
446
10.3.4. Gayri Nakit Kredilerin Fiyatlandırılması
449
10.4. Faiz ve Faiz Hesaplama Yöntemleri
450
10.4.1. Hukuksal Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri
451
10.4.1.1. Akdi Faiz
452
10.4.1.2. Kanuni Faiz
452
10.4.1.3. Gecikme Faizi
452
10.4.2. Ekonomik Nitelikleri Bakımından Faiz Türleri
453
10.4.2.1. Brüt Faiz – Net Faiz
453
10.4.2.2. Nominal Faiz – Reel Faiz
454
10.4.3. Hesaplanma Yöntemleri Bakımından Faiz Türleri
455
10.4.3.1. Basit Faiz
456
10.4.3.2. Cari Hesaplarda Faiz
457
10.4.3.2.1. Direkt Yöntem
458
10.4.3.2.2. Hamburg Yöntemi
459
10.4.3.3. Bileşik Faiz
460
10.4.3.4. Anüiteler
461
10.4.3.4.1. Normal Anüiteler
462
10.4.3.4.2. Peşin Anüiteler
463
10.4.3.4.3. Geciktirilmiş Anüiteler
464
10.4.3.4.4. Borcun Eşit Taksitlerle Amortismanı
465
10.4.3.5. İskonto
465
SORULAR:
467
Sonuç
469
Kaynakça
471
Kavram Dizini
479
Özgeçmişler
485
Yorum yaz
Bu kitaba henüz yorum yapılmamış.
Bonus Card ( Garanti - Teb - Denizbank - Şekerbank vb. )
| Taksit Sayısı | Taksit tutarı | Genel Toplam |
|---|---|---|
| Tek Çekim | 807,50 | 807,50 |
Cardfinans ( Finansbank )
| Taksit Sayısı | Taksit tutarı | Genel Toplam |
|---|---|---|
| Tek Çekim | 807,50 | 807,50 |
Maximum Card ( İş Bankası - Ziraat Bankası )
| Taksit Sayısı | Taksit tutarı | Genel Toplam |
|---|---|---|
| Tek Çekim | 807,50 | 807,50 |
Worldcard ( YKB - Vakıfbank - Anadolubank - Albaraka )
| Taksit Sayısı | Taksit tutarı | Genel Toplam |
|---|---|---|
| Tek Çekim | 807,50 | 807,50 |
Diğer Kartlar
| Taksit Sayısı | Taksit tutarı | Genel Toplam |
|---|---|---|
| Tek Çekim | 807,50 | 807,50 |
-
%5İNDİRİM595,00TL 565,25TL
-
-
-
-
-
Yeni-%3
Satışta değil -
Yeni-%5
Satışta değil
-
Satışta değil
-
Satışta değil
-
Satışta değil
